廣西財經(jīng)學(xué)院金融與保險學(xué)院巨災(zāi)風(fēng)險與保險學(xué)科介紹 正文

【巨災(zāi)風(fēng)險與保險】
【研究意義】近年來，自然災(zāi)害和人為災(zāi)禍頻繁發(fā)生而且損失越來越嚴(yán)重，對社會財富的威脅越來越大，給保險業(yè)造成了巨大威脅。我國是世界上自然災(zāi)害類型多、發(fā)生頻繁、災(zāi)害損失最嚴(yán)重的少數(shù)國家之一，根據(jù)瑞士再《西格馬》的統(tǒng)計，中國內(nèi)陸地區(qū)2004年自然巨災(zāi)造成的經(jīng)濟(jì)損失總額為31.57億美元，而各項巨災(zāi)保險損失總額僅300萬美元，不足全球巨災(zāi)保險賠付的0.0006%，另根《中華人民共和國跨世紀(jì)減災(zāi)規(guī)劃》的統(tǒng)計，全國大約2/3的國土面積有著不同類型和不同危害程度的洪水災(zāi)害，有80%以上的耕地受到洪水的危害，20 世紀(jì)50 年代以來，年平均受旱面積達(dá)3.1 億畝，成災(zāi)1.2 億畝，因旱災(zāi)年均減收糧食約100億公斤。隨著我國巨災(zāi)風(fēng)險的不時發(fā)生，近年來，在保險市場上，巨災(zāi)保險的需求不斷攀升，考慮到巨災(zāi)風(fēng)險的相對集中性、理論上的不可保性和損失的巨大性，保險人選擇退出巨災(zāi)保險市場，巨災(zāi)風(fēng)險市場的保險供需出現(xiàn)了失靈現(xiàn)象。再加之缺乏巨災(zāi)風(fēng)險保障制度的有力支撐和我國十分有限的財政損害補償，誰來為巨災(zāi)風(fēng)險買單是理論界和實務(wù)界亟待解決的現(xiàn)實問題。因此，從保險領(lǐng)域研究巨災(zāi)風(fēng)險化解的可行性、有效性以及途徑，對于解決我國保險市場上的巨災(zāi)風(fēng)險供需失靈問題、促進(jìn)我國巨災(zāi)保險制度的建立與發(fā)展、提高災(zāi)害損失的補償程度和災(zāi)害補償基金的使用效率、在一定程度上減輕國家的財政負(fù)擔(dān)、推動巨災(zāi)保險理論的發(fā)展，以及服務(wù)“三農(nóng)”問題的解決和和諧社會的構(gòu)建設(shè)都有著十分重要的理論價值和實踐意義。
【國內(nèi)外相關(guān)研究成果述評】對于巨災(zāi)風(fēng)險，美國、日本、法國等經(jīng)濟(jì)比較發(fā)達(dá)國家和地區(qū)都十分重視其監(jiān)測、預(yù)防和補償方式的研究。20世紀(jì)70年代末80年代初由大約40個國家的首席再保險人和保險人組織了“巨災(zāi)風(fēng)險評估和累積責(zé)任計算”的研究集團(tuán)（Catastrophe Risk Evaluation and Standard Accumulation，簡稱CRESTA），系統(tǒng)地整理和分析了世界各國幾百年甚至上千年5級以上地震的歷史資料，在地震等巨災(zāi)動態(tài)、巨災(zāi)損失的控制、鑒定和估價、巨災(zāi)的判定標(biāo)準(zhǔn)和巨災(zāi)損失的補償方式等方面的研究上都取得了重要的進(jìn)展。但在巨災(zāi)風(fēng)險損失是否可以預(yù)測，巨災(zāi)風(fēng)險是否可以作為商業(yè)保險的對象予以承保，政府對于巨災(zāi)損失的補償要發(fā)揮什么樣的作用，以什么形式或途徑來發(fā)揮作用等方面，對于各個國家和地區(qū)的學(xué)者們來說仍然是值得進(jìn)一步研究的問題。
近年來，我國災(zāi)害學(xué)界與保險學(xué)界的專家學(xué)者對巨災(zāi)保險尤其是地震保險與洪水保險的研究有了相當(dāng)?shù)倪M(jìn)展。研究的內(nèi)容不僅涉及到了在我國實施地震保險（基本險）與洪水保險的可行性，地震保險與洪水保險的性質(zhì)（應(yīng)是政策性保險還是商業(yè)性保險），而且還涉及到了地震與洪水災(zāi)害損失的評估等技術(shù)方面的問題。但我國的巨災(zāi)保險研究還是初步的，與國外相比還有很大的差距。有很多重要的問題還沒有進(jìn)行研究，已經(jīng)開始研究的問題還不夠深入。如在巨災(zāi)發(fā)生時財政補償基金是單獨運作還是融入保險渠道，巨災(zāi)保險的經(jīng)營主體如何定位，如何預(yù)測巨災(zāi)損失以便正確地厘定費率，巨災(zāi)保險是作為附加險還作為基本險，如何劃分巨災(zāi)損失地域等級和建立地區(qū)差別費率的體系，巨災(zāi)保險的再保險市場如何建立與完善，保險學(xué)意義（非災(zāi)害學(xué)意義）上的巨災(zāi)的標(biāo)準(zhǔn)如何確定，巨災(zāi)保險承保的風(fēng)險范圍如何界定等問題，都有待于作進(jìn)一步的深入研究。
【研究內(nèi)容與研究方法】本研究方向主要集中在：（1）國外巨災(zāi)巨災(zāi)風(fēng)險研究理論與防范制度的評介、分析與借鑒；（2）我國巨災(zāi)風(fēng)險的損失統(tǒng)計、現(xiàn)狀、發(fā)展趨勢及應(yīng)對措施的優(yōu)劣分析；（3）保險市場巨災(zāi)風(fēng)險供需失衡分析；（4）巨災(zāi)風(fēng)險化解的可行性分析；（5）我國巨災(zāi)風(fēng)險的理論框架構(gòu)建；（6）巨災(zāi)風(fēng)險的化解與保險同業(yè)分層保險制度構(gòu)建；（7）巨災(zāi)風(fēng)險的化解與巨災(zāi)風(fēng)險保障基金制度的建立；（8）巨災(zāi)風(fēng)險的化解與多層分擔(dān)機制的再保險制度的建立；（9）巨災(zāi)風(fēng)險的化解與發(fā)行巨災(zāi)風(fēng)險債券的金融制度的建立；（10））影響巨災(zāi)保險費率的因素與巨災(zāi)保險費率厘訂的原則與方法；（11）我國巨災(zāi)保險險種設(shè)計的原則與方法；（12）巨災(zāi)保險損失的統(tǒng)計分析和與保險損失模型的比較與修正；（13）巨災(zāi)保險相關(guān)法律問題解決。
本研究方向的運用方法：（1）對于巨災(zāi)風(fēng)險的損失統(tǒng)計、現(xiàn)狀、發(fā)展趨勢和損失的變動趨勢的研究，擬在掌握大量歷史資料數(shù)據(jù)的基礎(chǔ)上，利用概率論數(shù)理統(tǒng)計知識，采用統(tǒng)計分析方法；（2）對巨災(zāi)風(fēng)險供需失衡分析、巨災(zāi)風(fēng)險化解的可行性分析及有效性分析，將綜合運用期望效用理論(Expect-ed Utility Theory)、對偶理論(Dual Theory)、預(yù)期效用理論(Anticipated Utility Theory)和秩依效用理論(Rank-Dependent Utility Theory)。（3）對于巨災(zāi)風(fēng)險化解途徑的研究主要采用實證、對比的分析方法，并適當(dāng)運用對策理論；（4）對于巨災(zāi)保險費率的厘定，主要是在掌握國內(nèi)外巨災(zāi)損失尤其是保險損失數(shù)據(jù)的基礎(chǔ)上，結(jié)合對巨災(zāi)損失變動趨勢的判斷，以預(yù)測的賠付率作為基本費率，并結(jié)合不同地區(qū)損失發(fā)生的概率等因素進(jìn)行調(diào)整；（5）加強與保險實業(yè)界的聯(lián)系，對于已經(jīng)取得的初步研究成果要征求保險企業(yè)有關(guān)部門的意見，有些則可以請他們作些實驗性的應(yīng)用，以便有針對性地解決初步成果中存在的問題；（6）注重調(diào)查研究，注重分析研究保險實踐中存在與本課題相關(guān)的實際問題；（7）加強與災(zāi)害學(xué)界、保險學(xué)界的聯(lián)系與協(xié)作，借鑒和吸收學(xué)術(shù)界已有成果，以保證和提高本課題研究成果的質(zhì)量。
【研究基礎(chǔ)與成員】本研究方向已形成相關(guān)教材3部，研究課題3項，論文20余篇，其中部分研究成果已達(dá)到廣西先進(jìn)水平。本研究小組人員結(jié)構(gòu)合理、知識結(jié)構(gòu)較全面，有較強的科研能力，并且與區(qū)內(nèi)外的同行、一些科研單位有著較為廣泛的接觸和交流，有保證課題研究所需的必要資料。方向負(fù)責(zé)人：李星華，金融系黨總支書記，副教授；學(xué)科梯隊：馬明明，本科，經(jīng)濟(jì)師；唐紅祥，研究生，助教。

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